18.04.2021

Das sollten Sie beachten, wenn Sie allein finanzieren

Immobilienkauf als Single

Foto: DSV/ KSK Weilburg

Die Darlehenszinsen sind derzeit niedrig. Ideal, um ein Haus zu bauen oder eine Wohnung zu kaufen. Auch als Single? Klar, wenn Sie diese Tipps berücksichtigen.

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Immer jüngere Menschen möchten eine eigene Immobilie
Die Mehrheit der Menschen in Deutschland erwirbt die erste eigene Immobilie im Alter zwischen 30 und 50 Jahren. Der Durchschnitt liegt aber bisher noch deutlich über 40 Jahren. Aber der Trend scheint sich zu ändern: Inzwischen kommen knapp 61 Prozent der Anfragen nach einem Eigenheim von 24- bis 39-Jährigen. Besonders groß ist dabei mit 24 Prozent das Interesse der Menschen zwischen 30 und 34 Jahren. Für die Baufinanzierungsstudie hat das Vergleichsportal Hausfrage aus den Jahren 2019 und 2020 über 51.000 Datensätze und das Interesse für Baufinanzierungen ausgewertet.

Foto: DSV/ KSK Weilburg

Ein weiteres Ergebnis fällt auf: 82 Prozent der Hauskäuferinnen und -käufer möchten die Immobilie selbst bewohnen.

Eigenkapital
Als Single müssen Sie alles allein zahlen. Umso wichtiger, dass Sie Ihre Baufinanzierung locker stemmen können. Zahlen Sie einen möglichst großen Anteil vom Kaufpreis selbst, um Ihre monatliche Finanzierungsrate gering zu halten. Ein Eigenkapitalanteil ab 20 Prozent wäre optimal. Bei einem Kaufpreis von 250.000 Euro sollten Sie also mindestens 50.000 Euro Eigenkapital einbringen.
Tipp: Sie haben noch nicht genug gespart? Mit einem Bausparvertrag „reservieren“ Sie sich die aktuell günstigen Zinsen für später.

Tilgung
Überlegen Sie im Vorfeld genau, welche monatlichen Raten Sie sich leisten können. Unsere Empfehlung ist: Setzen Sie den Tilgungsanteil aufgrund der aktuell niedrigen Zinsen nicht zu tief an. Versuchen Sie, möglichst viel von Ihrem Darlehen innerhalb der Zinsbindungsfrist zurückzuzahlen. So geraten Sie nicht in die Tilgungsfalle.

Zinsbindung
Am Ende der Zinsbindung ist ein Haufen Schulden übrig? Also neu finanzieren mit dann vielleicht hohen Zinsen? Als Single trifft Sie das besonders hart, weil Sie die Raten allein zahlen. Wählen Sie daher eine möglichst lange Zinsbindung, zum Beispiel 15 Jahre.
Tipp: Prüfen Sie vorab genau, ob Sie sich Ihre monatlichen Raten leisten können.

Rücklagen
Wenn Sie arbeitslos werden, müssen Sie Ihre Finanzierungsraten über Rücklagen zahlen. Sparen Sie deshalb genug, um Ihre Raten notfalls auch eine Weile ohne regelmäßiges Gehalt weiter zahlen zu können. Oder Sie schließen für solche Notfälle im Vorfeld eine Restschuldversicherung ab.

Lebensplanung
Eine eigene Immobilie ist eine langfristige Entscheidung. Denn Sie zahlen Ihr Darlehen meist über viele Jahre zurück. Sie wollen selbst in der Immobilie wohnen? Überlegen Sie vorab genau, ob Sie länger an Ihrem Wohnort bleiben möchten.
Natürlich können Sie die Immobilie auch vermieten oder verkaufen, wenn Sie doch ausziehen. Aber nicht immer lohnt sich das. Wer schnell wieder verkauft, muss je nach Vertrag und Laufzeit eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, um die Finanzierung abzulösen. Wenn Sie weniger als 10 Jahre nach dem Kauf wieder verkaufen, fällt außerdem unter Umständen Spekulationssteuer an. Planen Sie genau, was Sie mit dem Haus oder der Wohnung vorhaben. Kommen Sie zu uns, wir beraten Sie gern.

Vorteile beim Kauf oder Bau einer Immobilie als Single
Finanziell gesehen haben es Singles beim Immobilienerwerb oft schwerer. Doch sie haben auch Vorteile. So können Sie das Haus oder die Wohnung ganz nach Ihren Vorstellungen auswählen. Sie müssen keine Kompromisse eingehen und können allein entscheiden. Haben Sie die Immobilie gekauft, gehört sie Ihnen. Keine Trennung kann Ihnen das nehmen.

Quelle: Kreissparkasse Weilburg - Hauptstelle

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